Основы бюджетного планирования

Основы бюджетного планирования. Введение

Что такое бюджет? По сути, это гарантия того, что вы потратите меньше, чем заработали, а также планирование как на краткосрочную, так и на долгосрочную перспективу.

К сожалению, многие люди думают о составлении бюджета как о необходимости себя в чём-то ограничивать, подобно диете, поэтому стараются этого избегать.

Однако диета в действительности является программой правильного питания, и бюджет – это просто программа для расходов.

Если у вас возникает ментальный блок, когда вы слышите слово “бюджет“, просто назовите это понятие другим именем, например, “персональное финансовое планирование” или “план финансовой свободы“.

В конце концов, это и есть бюджет. Это проактивный подход к управлению деньгами, а не реактивный.

То есть, это сознательный выбор в отношении того, что будет происходить с вашими деньгами, чтобы в будущем жить лучшей жизнью.

Бюджетное планирование является полностью добровольным делом, но это важный компонент финансового успеха.

В нём нет ничего сложного, и оно нужно не только для людей с ограниченными средствами.

Бюджетное планирование позволяет людям с доходами и расходами всех размеров принимать сознательные решения о том, как будут распределяться их деньги.

Оно также помогает скопить деньги на пенсию, на чрезвычайные ситуации, на новый автомобиль, на обучение детей в вузах и так далее.

Многим людям наличие хорошего бюджета, знание того, сколько денег у них есть и куда эти деньги идут необходимо для того, чтобы лучше спать по ночам.

Отказ от бюджета, с другой стороны, может привести к попаданию в долги и неспособности сэкономить деньги для важных целей.

А если вы не контролируете свои деньги, вы не контролируете свою жизнь.

Из этого руководства по бюджетному планированию вы узнаете обо всём от создания бюджета до его обновления по мере изменения жизненных обстоятельств, а также о том, как вернуться на правильный путь, если вдруг вы выйдете за рамки своего бюджета.

Если вы ищете способ более эффективно управлять своими деньгами и улучшить свое финансовое положение, то это учебное пособие написано для вас, независимо от того, кем вы являетесь: студентом, пенсионером или кем-то другим.

Читайте также Инвестирование, курс 101. Руководство для начинающих инвесторов

Что такое бюджетное планирование

Что же представляет собой составление бюджета? Многие люди думают о бюджетном планировании как о чём-то, что нужно делать, когда им не хватает денег.

Студенты колледжа могут составить бюджет, чтобы понять, как можно прожить с высокими расходами и ограниченными доходами, а также свести к минимуму сумму, которую им нужно взять в кредит.

Молодые люди, которые только начали обеспечивать себя сами, составляют бюджеты, чтобы убедиться в правильном распределении зарплаты по категориям сбережений на экстренные случаи, пенсионных накоплений, погашения студенческих кредитов, аренды жилья и коммунальных услуг, а также вознаграждений за тяжелую работу, например, новые гаджеты и походы на концерты.

Молодые пары, которые копят деньги на свадьбу, или молодожены, которые планируют расходы на покупку дома или содержание ребенка из своего дохода, также, скорее всего, будут составлять бюджеты.

Семьи супругов, дети которых живут отдельно, составляют бюджет для увеличения отчислений на пенсионный счёт, когда их дети становятся самодостаточными.

Пенсионеры составляют бюджет, чтобы не потратить свои сбережения слишком рано и растянуть их на более длительный срок.

Возможно, вы связываете необходимость составления бюджета с людьми, которые не могут свести концы с концами, или думаете, что при его наличии вы обрекаете себя на лишения и не будете есть ничего, кроме риса и бобов.

Правда в том, что бюджет нужен не только для тех случаев, когда вы ограничены в деньгах, или в вашей жизни происходят серьёзные изменения.

Бюджет нужен для всех, богатых и бедных, молодых и старых. На самом деле, бюджетное планирование поможет вам намного легче пережить периоды перемен или финансового стресса.

Как вы думаете, где сегодня были бы компании из списка Fortune 500, такие как Amazon, без хорошего бюджета? А как насчёт таких богатых людей, как Уоррен Баффет?

Ни он, ни его холдинговая компания Berkshire Hathaway никогда не смогли бы добиться такого успеха, не обращая внимания на месячные, квартальные и годовые притоки и оттоки денежных средств.

Бюджетное планирование не просто вытащит вас из колеи – оно также способно помочь вам разбогатеть. И да, с его помощью вы можете сделать это, даже если у вас довольно скромный доход.

Давайте рассмотрим несколько примеров того, как бюджет может помочь вам достичь ваших целей.

Делайте долгосрочные и краткосрочные прогнозы относительно своих личных финансов
Бюджет поможет вам планировать краткосрочные расходы, такие как оплата ежемесячных счетов; среднесрочные расходы, такие как отпуск; и долгосрочные расходы, такие как покупка дома, оплата обучения ребенка в вузе или откладывание денег на пенсию.

Когда перед вами находится приложение, электронная таблица или блокнот, показывающие, сколько денег вы ожидаете заработать в течение одного месяца, шести месяцев, одного года или пяти лет — и сколько из этих денег будет потрачено и сколько останется за каждый месяц — вы всегда будете знать, когда вам нужно сократить расходы, когда вы можете позволить себе ослабить поводья и сколько времени потребуется, чтобы накопить на основные цели или погасить долги.

Если вас не устраивают эти цифры, вам нужно в них разобраться, и это поможет вам принять меры по улучшению ситуации.

Эти шаги могут включать в себя погашение кредитных карт для увеличения вашего ежемесячного денежного потока; снижение расходов на питание или повышение на работе, переход на другую работу, поиск дополнительного дохода или создание собственного полноценного бизнеса, чтобы заработать больше денег.

Предотвращение кризиса

Допустим, у вас неожиданно появились значительные расходы: возможно, у вас сильно заболел зуб, и стоматолог говорит, что вам понадобится корневой канал и коронка.

Даже если вам предоставляют стоматологическую страховку на работе, вам всё равно придется раскошелиться по крайней мере на 500 долларов из собственного кармана, чтобы сделать всю работу и положить конец страданиям.

Как бюджет поможет вам справиться с такими расходами?

Если вы новичок в сфере бюджетного планирования и ещё не имеете каких-либо сбережений для чрезвычайных случаев, а также если ваши сбережения уже исчерпаны недавней чрезвычайной ситуацией, ваш бюджет поможет вам определить, какие расходы вы можете отложить или перенести, чтобы оплатить неожиданно возникший счёт.

Например, если вы обычно платите за страховку автомобиля один раз в год, и это необходимо сделать в следующем месяце, можете заплатить половину сейчас и половину через шесть месяцев, чтобы освободить некоторую сумму денег для оплаты стоматологических услуг.

Может быть, ваша ситуация ещё сложнее, но изучение вашего бюджета показывает, что, если вы сократите счёт в продуктовом магазине в следующем месяце с 300 до 200 долларов и сходите в ресторан один раз вместо двух, вы сможете потянуть оплату своего стоматологического счёта.

Вы также можете предложить своему дантисту план из четырёх платежей по 125 долларов вашему дантисту, чтобы покрыть свою долю в совместной страховке в размере 500$.

Оплату практически любых экстренных расходов можно отложить по крайней мере на пару недель, если использовать кредитную карту или попросить поставщика услуг о рассрочке на несколько недель или месяцев.

Конечно, если вы используете кредитную карту, вы должны оплатить счёт в полном объёме, когда придёт срок, чтобы избежать уплаты процентов.

Если оплатить его в полном объёме невозможно, заплатите столько, сколько сможете, но постарайтесь выйти за пределы минимума.

Ваш бюджет также даст вам представление о том, сколько времени потребуется для пополнения сбережений, истощённых после оплаты стоматологической помощи.

Сколько вы можете выделять в месяц, чтобы восстановить свой фонд для чрезвычайных случаев?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *